Обманутые заемщики призвали к ответу банки и государство

«ВТБ24 знал о предстоящей девальвации рубля, однако не предупредил своих клиентов, взявших ипотечный кредит в иностранной валюте», – с таким заявлением выступила заемщица банка ВТБ24 Елена Трафимова на заседании круглого стола в Мосгордуме. Кроме того, она отметила, что, по ее информации сотрудникам банка еще до 20 ноября 2008 года было предложено перевести валютные кредиты в рублевые. «В то же время, для простых заемщиков банк не предоставил никаких предложений по снижению кредитного бремени, и до сих пор отказывает нам в переводе валютных кредитов в рублевые!» - сказала Е. Трофимова.  

Круглый стол на тему «Реструктуризация кредитов в условиях кризиса» прошел в Мосгордуме 21 мая. Он был организован фракцией «ЯБЛОКО» и инициативной группой «Заемщиков ипотечных кредитов» совместно с «Товариществом Инициативных Граждан России» (ТИГР Москва). Вел круглый стол лидер партии «ЯБЛОКО» и ее фракции в столичном парламенте Сергей Митрохин, в этом ему помогали исполнительный секретарь Политического комитета «ЯБЛОКА» Галина Михалева и заемщица банка ВТБ24 Елена Трафимова. 

В конференции приняли участие представители крупнейших банков и структур государственной власти: зам.директора департамента банковского регулирования и надзора Центрального банка РФ Владимир Чистюхин, начальник инспекции Счетной палаты РФ Александр Воробьев, начальник управления ипотеки ОАО «Банка Москвы» Вячеслав Шаламов, руководитель отдела по развитию бизнеса банка «Delta Credit» Александр Афанасьев, генеральный директор ООО «ИПОТЕКА.РУ» Дмитрий Овсянников, представитель ООО «РУСИПОТЕКА» Альберт Ипполитов. 
  
Одной из самых незащищенных категорий граждан оказалась группы ипотечных заемщиков, взявших кредит в иностранной валюте, которые в результате девальвации рубля в той или иной степени утратили платежеспособность. Предлагаемые заемщикам немногочисленные схемы реструктурирования и рефинансирования ипотечных кредитов неприемлемы из-за «кабальных» условий сделок.

В ходе конференции представители сторон конфликта обсудили возможные пути выхода из ситуации неконтролируемого роста ежемесячных платежей по валютным кредитам, кредитам с плавающей ставкой, проблем с выплатами кредитов из-за нестабильности доходов заемщиков ввиду общего ухудшения экономической ситуации в стране, отсутствия возможности реструктурировать на приемлемых для заемщиков условиях ипотечные кредиты в условиях экономического кризиса. 

Открывая заседание круглого стола, Исполнительный Секретарь Политического комитета РОПД «ЯБЛОКО» Галина Михалева отметила, что сегодняшнее мероприятие – «чуть ли не первый случай возможности цивилизованного диалога между заемщиками, представителями государственных структу и банков».

В ходе заседания заемщики рассказали о безвыходной ситуации, в которой они оказались из-за мирового финансового кризиса, действий банков и финансовой политики, проводимой правительством РФ: «Поверив представителям власти о том, что наша страна является «островком стабильности», мы воспользовались предложенной государством технологией ипотечного кредита. Будучи представителями среднего класса - молодыми и успешными людьми, мы осуществляли все платежи без просрочек, успешно работали на благо нашей страны, создавали семьи. После проведенной правительством девальвации, в условиях финансового кризиса мы оказались в безвыходном положении: наши ежемесячные платежи по ипотеке возросли примерно в 1,5 раза… Схемы, которые предлагаются некоторыми банками по реструктуризации кредитов, абсолютно неприемлемы: в результате таких предложений кредитная ставка увеличивается в 2 раза!» В подтверждении своих слов заемщик «Банка Москвы» привел расчеты по своему ипотечному кредиту: «В 2007 году ежемесячные выплаты составляли 42 тысячи рублей, к настоящему времени – 58 тысяч, в случае реструктуризации кредита по схеме, предложенной банком, они составят 83 тысячи рублей!»

Сергей Митрохин возложил ответственность за ситуацию, сложившуюся с обманутыми заемщиками, на государство, которое «занималось пропагандированием дешевой ипотеки с валютными кредитами, а после этого руками Центробанка девальвировало рубль без каких-либо компенсаций гражданам». Однако в ответ на замечание, представитель Центробанка Владимир Чистюхин заявил: «Центробанк не считает себя ответственным за сложившуюся ситуацию».

Представители банков отметили, что, понимая весь объем проблемы, банки все же не могут брать на себя «бремя финансовой помощи заемщикам». «Представляется, что такую функцию должно выполнять государство».

Депутат Мосгордумы, лидер партии «ЯБЛОКО» Сергей Митрохин, указал, что фракция «ЯБЛОКО» готова внести в Мосгордуму конкретные предложения по выходу из сложившейся ситуации.
 
По итогам конференции была принята совместная резолюция, которая декларирует объединение усилий всех заинтересованных сторон конфликта для поиска приемлемых вариантов решений, содействующих выходу из сложившейся ситуации.

Заемщиками были подготовлены и переданы представителям заинтересованных сторон предложения по реструктурированию и рефинансированию ипотечных кредитов, обращения к структурам государственной власти с просьбой принятия системных законодательных решений на общегосударственном уровне.


 

21 мая 2009 года в г. Москве состоялась конференция на тему «Реструктуризация кредитов в условиях кризиса» В конференции приняли участие представители следующих структур и организаций: 1. Государственная Дума 2. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) 3. Общественная палата РФ 4. Центральный Банк Российской Федерации 5. Агентство ипотечного жилищного кредитования (ОАО «АИЖК») 6. Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (ОАО «АРИЖК») 7. ЗАО «Банк ВТБ 24» 8. Сбербанк России ОАО 9. ЗАО КБ «ДельтаКредит» 10. ОАО «Банк Москвы» 11. ЗАО «Райффайзенбанк» 12. ЗАО «БСЖВ» 13. Ипотечные брокеры

В 1998 году был принят закон «Об ипотеке». На протяжении последних одиннадцати лет происходило активное формирование института ипотеки в России. Были приняты важные решения на уровне Президента и Правительства РФ, введены в действие ряд законов, призванные обеспечить широкое распространение ипотечного кредитования в стране. Содействовать развитию ипотеки был призван приоритетный Национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», целью которого является формирование рынка доступного жилья и обеспечение комфортных условий проживания граждан России. Одним из направлений Национального проекта является - «Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования» - основными целевыми показателями которого было увеличение объемов ежегодно выдаваемых ипотечных жилищных кредитов. Однако важно было сделать доступной ипотеку не только с позиции финансовых возможностей населения, но и сделать ее доступной в умах граждан. На разных уровнях велась разъяснительная работа, популяризация ипотеки. 2005 год. Из выступлений В.В. Путина: «…С учетом возросших экономических возможностей государства одним из приоритетных направлений будет решение вопроса доступного жилья. Считаю наиболее перспективной в этой связи ипотечную систему…» «…Ситуация в России абсолютно стабильна…» «… в целом экономический рост не просто стабилизировал общую ситуацию в России, но и уже создал здесь основные предпосылки для решения главных социальных проблем – в сферах здравоохранения, образования, жилищной политики. Разбогатевшему за последние пять лет государству вполне по карману помочь им ресурсами и финансами, не отказываясь при этом от реформирования социальной сферы на рыночной основе. Стабильность, достигнутая за счет экономического роста, делает это вполне реальным…» И получилось! Граждане России поверили! Поверили своему Президенту, своему Правительству. Поверили в новый для современных россиян социально-экономический институт – институт ипотеки. Как пример – открытый опрос населения на тему «Что такое, по Вашему мнению, 'стабильность в обществе, в государстве'?» (2007 год, агентство «ФОМ») 21% - Жизнь без резких перемен, спокойствие, уверенность в завтрашнем дне, все идет по плану, 'все прогнозируемое – от политики до экономики' 16% - Высокие зарплаты, пенсии, их своевременная выплата, рост зарплат и пенсий 'Вовремя выданная и реальная зарплата' 14% - Благосостояние народа, достаток, высокий уровень жизни населения 'Благополучие граждан'; 'высокий уровень жизни' 8% - Постоянная работа, отсутствие безработицы 'Когда идешь на работу и не думаешь, будет ли она завтра' 6% - Законность, правопорядок, стабильные законы, низкий уровень коррупции 5% - Успехи в промышленности, сельском хозяйстве, бескризисная экономика, развитие экономики в целом 3% - Сильная, устойчивая политическая власть, доверие к ней, проведение последовательной политики 'Во главе государства здравомыслящие политики' 'доверие к власти на всех уровнях' 3% - Решение жилищных проблем 'Доступность жилья...'; 'крыша над головой...'. К настоящему моменту порядка 773 тыс. российских семей (что составляет приблизительно 4% от общего количества семей в России) воспользовались ипотечными кредитами. Основной состав ипотечных заемщиков – люди среднего достатка, тот самый современный «средний класс», о формировании и поддержке которого так много говорилось и говорится в нашей стране. Характеристика типичного заемщика выглядит примерно так: это молодая семья (возраст от 28 до 40 лет) с одним ребенком. Супруги имеют высшее образование, востребованную профессию, высокую квалификацию. Оба работают в стабильной и крупной компании и имеют перспективу карьерного роста. 2009 год. Мировой финансовый и экономический кризис сегодня - тема номер один в России и во всем мире. Весь мир стонет от финансово-экономических потрясений: рушатся банки и страховые компании, корпорации выставляют на улицу тысячи «лишних» людей, курсы валют и цены бьются в истерике. Прогнозы относительно последствий финансового кризиса неоднозначны, но практически все сходятся во мнении, что негативные последствия мирового финансового кризиса большей частью скажутся на социальной сфере. Общая численность безработных по данным на апрель 2009 г. по методологии Международной организации труда выросла, достигла 7,107 млн человек. В завершении 2009 года уровень безработицы, по некоторым прогнозам, может достигнуть в худшем случае 27%. Рост курса валюты к рублю бьет по заемщикам, взявшим ипотечные кредиты в валюте. Ежемесячные платежи выросли более чем на 45 %! Уже сейчас, приняв во внимание рост безработицы, сокращение доходов населения, многие заемщики отдают банку более 90% ежемесячного дохода! И, учитывая предсказуемую политику в условиях кризиса Центробанка РФ и Министерства финансов РФ, рубль будет девальвироваться и далее. И, как следствие, массовый дефолт по валютным ипотекам. Рефинансирование валютных кредитов «на деле», исходя из данных по апрелю 2009 г.: Среднерыночная ставка по рублевому ипотечному кредиту – 19,79% Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем программам составляет 80%; Приняв во внимание, что рефинансирование будет производиться по текущему, возросшему курсу валюты, определенно – ежемесячные платежи по ипотечным кредитам вырастут еще на 50%, можно сделать вывод, что рефинансирование ипотечного кредита только ухудшит и без того бедственное положение валютных заемщиков. Учитывая, что: - Уже сейчас по данным Центробанка РФ и Ассоциации региональных банков (АРБ), из 700 тысяч ипотечных кредитов, «проблемными» являются 110 тысяч (как валютные, так и рублевые); - Предлагаемые заемщикам немногочисленные схемы реструктуризации/рефинансирования ипотечных кредитов неприемлемы из-за «кабальных» условий сделок; - Ситуация приобретает общегосударственный масштаб и требует системных общегосударственных решений; - Подрывается вера граждан в механизм ипотеки, как программе Правительства РФ, следовательно, доверие к самой власти; Участники конференции приняли следующие решения: В целях формирования принципов взаимовыгодного сотрудничества и контроля за исполнением участниками ипотечного рынка интересов заемщиков ипотечных кредитов, мы заявляем об объединении усилий: - для защиты прав и интересов заемщиков; - для поиска приемлемых вариантов решений, содействующих выходу из сложившейся ситуации; - для привлечения внимания широкой общественности и Правительства РФ к проблемам ипотечного кредитования; заявляем о намерении осуществлять работу во взаимодействии с заемщиками ипотечных кредитов, профессиональными участниками ипотечного рынка, общественными и политическими организациями, средствами массовой информации, косвенно заинтересованными лицами, способствующими разрешению проблем ипотечного кредитования Подписи участников конференции.