Банковская система является институтом осуществления
денежной политики государства. От ее состояния во многом
зависят не только эффективность и точность регулирования
денежной массы, но и кредитование реального сектора
экономики и инвестиционный климат в стране. Задачи банковской
реформы – восстановить доверие населения к банкам, обеспечить
надежность банковской системы и стимулировать переток
капитала в реальный сектор.
В реформировании денежно-кредитной политики и создании
нормальной банковской системы в нашей стране «ЯБЛОКО»
исходит из того, что оптимальной для России является
европейская модель банковской системы. Это означает
наличие относительно небольшого числа крупных универсальных
банков, связанных с реальным сектором экономики, при
наличии большого числа небанковских кредитных учреждений.
Для создания такой системы необходимо:
1. Провести масштабную реструктуризацию банковской
системы:
• разработать Программу реструктуризации банковской
системы как комплекса последовательных мер, рассчитанных
на период до 5 лет;
• разработать специальное законодательство о реорганизации
(слиянии и присоединении) кредитных организаций; предусмотреть
меры по поощрению слияний и присоединений как формы
реструктуризации банковской системы страны;
• обновить нормативы банковской деятельности и ужесточить
их, невыполнение нормативов должно повлечь за собой
автоматический переход под управление АРКО;
• способствовать росту капитализации и концентрации
банковской системы – ужесточить требования к уставным
капиталам и снизить налогообложение на издержки, связанные
с банковскими слияниями;
• перейти на международные системы финансовой отчетности
в банковской системе;
• максимально прояснить и урегулировать законом процедуры
регистрации банков и иных кредитных учреждений, критерии
предоставления им банковских, валютных и иных лицензий;
• создать систему рефинансирования банков;
• создать возможность и определить порядок проведения
чрезвычайных действий в случае возможного кризиса банковской
системы или угрозы массовой банковской паники – создание
системы, позволяющей проводить санацию или прекращение
деятельности отдельных банков;
• разработать законодательство о небанковских кредитных
организациях (в том числе об обществах взаимного кредитования
и кредитных союзах), разрешить переход в этот статус
нежизнеспособным малым банкам (после реструктуризации);
• четко определить порядок участия банков в ФПГ.
2. Определить порядок и степень участия государства
в банковских активах:
• провести концентрацию государственного участия в
банковской системе – государство должно участвовать
не более чем в 5–6 крупных специализированных банках;
• приватизацию банковских активов, принадлежащих государству,
проводить медленно и осторожно.
3. Изменить политику в отношении иностранных банков:
• разрешить иностранным, равно как и российским, банкам
работать со схемами индивидуального пенсионного страхования;
• определить форму участия иностранного банковского
капитала в капитале российских банков, предусматривающую
ответственность иностранного банка по обязательствам
российской дочерней банковской организации;
• смягчить ограничения ЦБР на приобретение иностранцами
акций российских банков, поощрять создание дочерними
организациями иностранных банков филиальной сети в России,
в областных центрах и крупнейших городах страны;
• стимулировать присутствие иностранных банков России
в форме дочерних банков, а не филиалов, как акционерных
обществ, а не ООО или ЗАО, ввести повышенные стандарты
раскрытия информации у акционерных обществ;
• стимулировать развитие синдицированного кредитования
с участием западных банков, для чего отменить требование
ЦБР по отражению всей суммы кредита на балансе только
одного банка, разработать механизм распределения риска
между участниками синдицированного кредита.
4. Стимулировать кредитование банками экономики:
• отказаться от проведения политики «валютного совета»
де-факто, перейдя к активному регулированию процентных
ставок: нормой регулирования кредитной эмиссии должна
стать ставка рефинансирования;
• расширить краткосрочное кредитование банков;
• ужесточить доступ к информации об операциях и счетах
граждан и юридических лиц (только по решению суда),
так как в настоящий момент Закон «О банках и банковской
деятельности» предоставляет правоохранительным органам
широкие полномочия по доступу к информации о клиентах
банков, что делает понятие банковской тайны во многом
условным;
• создать систему гарантирования вкладов населения
посредством депозитного страхования вкладов граждан
на основе обязательности участия в ней банков, привлекающих
вклады населения. Для этого создать специальный страховой
фонд с обязательным отчислением средств банков в зависимости
от объема привлеченных средств. В дальнейшем расширить
систему, включив в нее депозиты юридических лиц.
